企业年金交了有啥好处？职业年金又咋回事？快来了解下

养老“并轨”的改革，在持续不断地进行推进，职业年金的办法，已正式出台亮相，然而这项福利，能不能切实真正惠及到每一位劳动者，始终还是许多人心里，一直悬而未决定下来的问题 。

职业年金的制度设计

针对机关事业单位职工设立的补充养老保险制度，其名字叫做职业年金，此属于单位福利范畴，资金来源是单位跟个人一同缴费，单位按照工资总额的8%来缴费。个人呢，则是按照本人缴费工资的4%进行缴费，这就是职业年金缴费规则啦 ！

这笔资金全都算入职工个人的职业年金账户，实施完全积累，这表明个人账户当中的资金以及其投资收益全数归属于职工自己，用以增添其退休之后的养老生活所需，它和基本养老保险不一样，不牵涉社会统筹的情况 。

编制内外的待遇差异

当前，职业年金办法主要针对机关事业单位的正式在编人员。就这部分群体来讲，职业年金同基本养老金调整相互结合，进而实实在在地构建起了更为稳固的养老保障网，致使其退休之后的收入水平得以较好维持。

可是，事业单位里头有许多编外人员，像是合同工啦、临时工之类的，常常被排除在职业年金制度以外。这样基于身份的不同，也许会致使未来养老金待遇层面的“双轨制”转变为编制内外的“新差距”。

企业年金的现实困境

把企业年金与之相较，企业年金制度启动的时间更早，在2004年的时候就已经开始进行试行，其最初的想法是给企业里面的职工供应补充养老方面的保障，以此升高退休之后的生活品质。

然而，实际状况并非尽如人意。依据统计数据显示，在全国众多职工之中，拥有企业年金的职工占有率尚不足7%，并且这些职工主要集中于大型国有企业以及少数效益优良的民营企业。对于绝大多数中小微企业的员工而言，极难享受到此项福利待遇。

政策红利的普惠难题

职业年金被强制实施，企业年金却有着低覆盖率，二者形成鲜明对比。这在客观上，有可能加剧劳动力市场上不同群体之间的养老保障不公正情况，编制内员工拥有“双支柱”，也就是基本养老加上职业年金，然而许多企业员工仅仅只有基本养老保险这一根支柱。

为解决这一问题，重点归结于推动企业年金的发展，专家表明，这或许可促使政府颁布更多激励举措，像是税收优惠，以此激励并引导更多企业，尤其是中小企业设立年金项目。

编外人员的养老筹划

众多没有职业年金，同时也没有企业年金的广大“编外”人员，主动去做养老规划是特别重要的。除了依靠基本养老保险，个人还得提前给退休生活做储备 。

有那么一种可行的方式，那便是去考虑商业养老保险，它身为市场化的金融工具，能够助力个人经由长期且规律的缴费行径，在退休之后获取一笔稳定的现金流，以此来弥补养老金方面存在的不足。

如何选择养老补充工具

于挑选商业养老保险之际，首要之事乃是评估自身经济情形，要保证能够承受那长期且持续不断的保费支出。缴费的能力决定着保障的水准哪，得依据自身能力而行事 。

要清晰自身那需求，知晓不同产品那些特点，看是着重于终身去领取，还是兼顾着身故能保障。于投保之前，应当去咨询专业的保险顾问，经由正规保险公司渠道，给制定个性化的保障方案。

鉴于养老“并轨”路径越发清晰可见，你觉得政府以及企业应当施行哪些具体的举措，方可使企业年金切实广泛普及，进而缩减不同劳动者群体之间的养老保障差距呢？欢迎于评论区分享你的见解。